PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans
Esquema PM SVA Nidhi: Como o UP se tornou o estado líder do país para empréstimos para vendedores ambulantes PM SVANidhi Yojana - Antes da implementação do
Esquema PM SVA Nidhi: Como o UP se tornou o estado líder do país para empréstimos para vendedores ambulantes
PM SVANidhi Yojana – Antes da implementação do Esquema PM SVA Nidhi, milhões de vendedores ambulantes nas cidades e vilas indianas enfrentavam grandes dificuldades para obter crédito acessível. Os empréstimos de ligadores de dinheiro eram caros, os bancos recusavam os pedidos, e uma única adversidade — como uma seca severa ou uma ação de repressão urbana — podia arrasar todo o capital de trabalho dos vendedores. O lançamento do Esquema PM SVA Nidhi em junho de 2020 marcou uma mudança significativa nesse cenário. No estado da Índia do Uttar Pradesh (UP), o programa se tornou um dos iniciativas mais impactantes de entrega de crédito em nível local dos últimos anos.
O Que é o Esquema PM SVA Nidhi?
O Esquema PM SVA Nidhi, também conhecido como “Atma Nirbhar Nidhi para Vendedores Ambulantes”, é um programa de microcrédito iniciado pelo Ministério de Habitação e Assuntos Urbanos (MoHUA) para fornecer empréstimos de capital de trabalho acessíveis a vendedores ambulantes deslocados ou afetados negativamente pelo coronavírus e por outros fatores. O objetivo do esquema é permitir que os vendedores retomem suas atividades, integrem-se a sistemas financeiros formais e construam históricos de crédito que abram novas oportunidades de crescimento.
O programa utiliza uma estrutura de empréstimo sem garantias em níveis hierárquicos: empréstimos de ₹15.000 no primeiro ano, ₹25.000 no segundo caso de pagamento pontual, e ₹50.000 no terceiro ano. Vendedores que pagam em dia também recebem uma subvenção anual de 7% de juros creditada diretamente em suas contas, além de incentivos em dinheiro de até ₹1.600 por ano por transações digitais.
Quem é Eligível?
Qualquer vendedor ambulante que estivesse atuando em áreas urbanas até março de 24, 2020, pode se inscrever no programa. Isso inclui: vendedores com um Certificado de Venda emitido por seus Corpos Locais Urbanos (ULB); vendedores identificados em pesquisas conduzidas por ULB; vendedores com uma Recomendação do ULB ou Comitê de Venda do Município; e vendedores operando em áreas adjacentes às fronteiras urbanas.
Não há restrições sobre o tipo de mercadorias vendidas — desde frutas e vegetais até roupas, calçados, alimentos preparados e produtos artesanais. O programa é acessível a todos os gêneros, com destaque especial para o alcance de mulheres vendedoras.
Como se Inscrever no Esquema PM SVA Nidhi no UP?
Passo 1: Acesse o portal oficial do Esquema PM SVA Nidhi em pmsvanidhi.mohua.gov.in ou acesse o Centro de Serviço Comum (CSC) mais próximo.
Passo 2: Registre-se usando seu número de Aadhaar e número de telefone (autenticação por OTP vinculado ao Aadhaar).
Passo 3: Preencha o formulário de solicitação com seus detalhes pessoais, categoria de venda e endereço do negócio. Anexe uma fotografia e um certificado de venda ou carta de recomendação.
Passo 4: A solicitação é processada pelo Corpo Local Urbano (ULB) e encaminhada a uma instituição de empréstimo. Os parceiros elegíveis incluem Bancos Comerciais Agendados, Bancos Regionais Rurais, Instituições de Microfinanças, Bancos vinculados a grupos de microcrédito (SHG) e Bancos Cooperativos.
Passo 5: Após aprovação, o valor do empréstimo é depositado diretamente na conta bancária do vendedor, geralmente dentro de 30 dias do pedido. O pagamento é feito em parcelas mensais por um período de 12 meses.
Desempenho do UP: Líder Nacional
O UP tem se destacado como um dos estados com melhor implementação do Esquema PM SVA Nidhi. De acordo com os dados compilados pelo MoHUA, o estado já concedeu empréstimos a mais de 60 lakh beneficiários em seus 762 Corpos Locais Urbanos — o maior número de beneficiários de qualquer estado na Índia. Cidades como Lucknow, Kanpur, Varanasi, Agra e Gorakhpur apresentaram taxas de adesão elevadas, com muitos vendedores já acessando os empréstimos de terceiro nível no valor de ₹50.000.
No caso de Gorakhpur, o programa alcançou mais de 1,5 lakh vendedores — uma conquista municipal que foi destacada pelo MoHUA como modelo para a redução da pobreza urbana. Vendedores que iniciaram com um empréstimo de ₹10.000 para reabastecer seu carrinho de frutas agora gerenciam operações de cadeia de suprimentos, adquirindo diretamente dos mercados e empregando membros da família, além de manter rastros digitais formais de pagamentos.
Além do Crédito: Construindo uma Identidade Financeira
Provavelmente a dimensão mais transformadora do Esquema PM SVA Nidhi é a criação de identidades financeiras formais para aqueles que antes existiam fora do sistema bancário. Por meio do rastreamento obrigatório de transações digitais, os vendedores constroem um histórico de crédito verificável. Muitos já usaram essa base para obter empréstimos de cultivo, empréstimos de habitação sob o Esquema Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY), e linhas de crédito para grupos de mulheres.
A integração do programa com a Interface de Pagamento Unificado (UPI) e sistemas de código QR também impulsionou a alfabetização digital de forma inesperada. Vendedores em cidades de segunda e terceira ordem agora adotam pagamentos por aplicativos como Phone Pe e Google Pay com regularidade — uma mudança comportamental que fortaleceu tanto a gestão de fluxo de caixa quanto a atração para os clientes.
O Caminho Adiante
O governo continua a ampliar o escopo do Esquema PM SVA Nidhi, com o Orçamento da União 2024–25 anunciando melhorias e expansões adicionais.
