PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans

Le programme PM SVA Nidhi : Comment l’État de l’UP devient le leader national des prêts pour les vendeurs ambulants

PM SVANidhi Yojana – Pendant des années, l’accès à un crédit abordable restait un défi pour des millions de vendeurs ambulants dans les villes et villages indiens. Les prêtés à l’argent réclamaient des taux d’intérêt dévastateurs, les banques les rejetaient, et une seule difficulté — une saison pluvieuse difficile ou une opération de nettoyage urbain — pouvait tout à fait épuiser leur capital de travail. Le programme PM SVA Nidhi, lancé en juin 2020, a radicalement changé cette situation. En Uttar Pradesh, il s’est avéré être l’une des initiatives de distribution de crédit en dernière ligne de défense les plus impactantes de la décennie.

Qu’est-ce que le PM SVA Nidhi ?

Le PM SVA Nidhi, ou Atma Nirbhar Nidhi des vendeurs ambulants de rue, est un programme de microcrédit lancé par le Ministère de l’Habitat et des Affaires Urbaines (MoHUA). Il vise à offrir des prêts de capital de travail abordables aux vendeurs ambulants déplacés ou affectés par la pandémie de COVID-19 et les défis ultérieurs. Ce dispositif permet aux vendeurs de reprendre leur activité, de se moderniser en intégrant les systèmes financiers formels, et d’acquérir des historiques de crédit qui facilitent leur croissance future.

Structure des prêts

Le programme fonctionne via une structure de prêt à épargne nulle : 15 000 roupies dans la première année, 25 000 roupies en deuxième année si les paiements sont réguliers, et 50 000 roupies en troisième année. Les vendeurs qui respectent les délais de remboursement bénéficient d’une subvention d’intérêt annuel de 7 %, crédité directement sur leur compte. De plus, les transactions numériques génèrent des incitations financières allant jusqu’à 1 600 roupies par an.

Conditions d’éligibilité

Tout vendeur ambulant actif dans les zones urbaines avant le 24 mars 2020 peut solliciter un prêt. Les catégories d’éligibilité comprennent : les vendeurs possédant un certificat de vente délivré par leur administration locale urbaine (ULB), ceux identifiés dans les enquêtes menées par les ULBs, ainsi que ceux avec une recommandation de leur ULB ou comité de vente de ville. Les vendeurs peuvent également être considérés s’ils exercent leurs activités dans les zones proches des limites urbaines.

Il n’y a pas de restriction sur le type de produits vendus — fruits, légumes, vêtements, alimentation, ou produits artisanaux. Le programme est ouvert à tous les genres, avec une attention particulière aux vendeuses.

Procédure de demande

La démarche pour obtenir un prêt PM SVA Nidhi en Uttar Pradesh se déroule en plusieurs étapes. D’abord, rendez-vous sur le portail officiel du programme à l’adresse pmsvanidhi.mohua.gov.in ou sur le Centre de Services Communaux (CSC) le plus proche. Ensuite, effectuez une inscription en utilisant votre numéro d’Identifiant National (Aadhaar) et votre numéro de téléphone mobile, avec une authentification par code OTP lié à l’Aadhaar.

La troisième étape consiste à remplir un formulaire d’application avec vos coordonnées personnelles, votre catégorie de vente, et votre adresse commerciale. Vous devez joindre une photo et un certificat de vente ou une recommandation. Une fois l’application soumise, elle est traitée par votre ULB et transmise à une institution de prêt. Les partenaires autorisés incluent les banques commerciales planifiées, les banques rurales régionales, les institutions de microcrédit, les banques liées aux groupes de femmes (SHG) et les banques coopératives.

Sur approbation, le montant du prêt est transféré directement sur votre compte bancaire, généralement en 30 jours. Le remboursement s’effectue par mensualités sur une période de 12 mois.

Performance de l’UP : Un modèle national

Uttar Pradesh occupe régulièrement les premières places dans l’implémentation du PM SVA Nidhi. Selon les données compilées par le MoHUA, plus de 6 millions de bénéficiaires ont bénéficié de prêts dans ses 762 administrations locales urbaines — un nombre record en Inde. Des villes comme Lucknow, Kanpur, Varanasi, Agra et Gorakhpur ont enregistré un taux d’adoption particulièrement élevé, avec de nombreux vendeurs maintenant accédant aux prêts de troisième niveau d’un montant de 50 000 roupies.

Dans Gorakhpur seul, le programme a touché plus de 1,5 lakh de vendeurs ambulants — une performance municipale que le MoHUA a récemment mise en avant comme modèle d’atténuation de la pauvreté urbaine. Certains vendeurs, qui ont commencé avec un prêt de 10 000 roupies pour réapprovisionner leur charrette en fruits, gèrent désormais des opérations de chaîne d’approvisionnement en achetant directement aux marchés, en employant leurs proches et en maintenant des traces numériques de paiement.

Au-delà du crédit : Une identité financière

Une dimension transformante du PM SVA Nidhi réside dans la création d’identités financières formelles pour ceux qui existaient auparavant en dehors des systèmes bancaires. Grâce à la traçabilité obligatoire des transactions numériques, les vendeurs construisent un historique de crédit vérifiable. De nombreux bénéficiaires ont ensuite pu accéder à des prêts agricoles, des prêts immobiliers sous le programme PMAY, et des lignes de crédit des groupes de femmes (SHG).

L’intégration du programme avec l’interface de paiement unifiée (UPI) et les systèmes de codes QR a également stimulé la littératie numérique d’une manière inattendue. Les vendeurs dans les villes de deuxième et troisième niveau de l’Inde acceptent désormais régulièrement des paiements via PhonePe et Google Pay, marquant un changement comportemental qui a renforcé leur gestion des flux de trésorerie et leur attractivité pour les clients.

Les perspectives futures

Le gouvernement continue d’élargir le périmètre du PM SVA Nidhi. L’union budgétaire 2024–25 a annoncé des améliorations supplémentaires, soulignant l’importance croissante du programme dans la reprise économique. Cette initiative vise non seulement à soutenir les vendeurs, mais aussi à intégrer durablement les communautés urbaines dans l’économie formelle, tout en facilitant leur accès aux services financiers.