PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans
PM SVANidhi Yojana: PM SVA Nidhi: ¿Cómo Uttar Pradesh se convirtió en el estado líder del país en préstamos para vendedores ambulantes?
PM SVA Nidhi: ¿Cómo Uttar Pradesh se convirtió en el estado líder del país en préstamos para vendedores ambulantes?
PM SVANidhi Yojana – Antes del lanzamiento de la iniciativa PM SVA Nidhi, millones de vendedores ambulantes en las ciudades e incluso pueblos de la India enfrentaban grandes dificultades para acceder a créditos asequibles. Los prestamistas cobraban tasas de interés excesivas, los bancos los rechazaban, y un solo contratiempo, como una mala temporada de monzones o una medida urbana represiva, podía anular su capital de trabajo completo.
¿Qué es el PM SVA Nidhi?
El esquema de crédito micro “SVA Nidhi” (PM SVA Nidhi) fue lanzado en junio de 2020 por el Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos (MoHUA) con el objetivo de brindar préstamos de capital de trabajo accesibles a los vendedores ambulantes afectados o desplazados por la pandemia de COVID-19 y más allá. Esta medida busca permitir que los vendedores reanuden su vida laboral, accedan al sistema financiero formal y construyan historiales crediticios que faciliten su crecimiento económico.
El esquema y su estructura
El programa funciona mediante un sistema de préstamos sin garantía, dividido en tres etapas: 15.000 rupees en el primer año, 25.000 rupees en el segundo año tras un pago puntual, y 50.000 rupees en el tercer año. Además, los vendedores que cumplan con los plazos reciben una subsidio anual de 7% en intereses, depositado directamente en su cuenta. También obtienen incentivos en efectivo de hasta 1.600 rupees al año por transacciones digitales.
¿Quiénes pueden participar?
Cualquier vendedor ambulante que estuviera operando en zonas urbanas antes o el 24 de marzo de 2020 puede solicitar el préstamo. Esto abarca: vendedores con certificado de venta emitido por una Entidad Local Urbana (ULB); vendedores identificados en encuestas realizadas por ULBs; vendedores con carta de recomendación de su ULB o Comité de Vendedores del Municipio; y vendedores que operan en áreas cercanas a los límites urbanos.
No hay restricciones en el tipo de mercancía ofrecida, desde frutas y verduras hasta ropa, calzado, alimentos cocinados y productos artesanales. El esquema es accesible para todos los géneros, con énfasis especial en llegar a mujeres vendedoras.
¿Cómo aplicar en Uttar Pradesh?
El proceso comienza con la visita al portal oficial del PM SVA Nidhi en pmsvanidhi.mohua.gov.in o al Centro de Servicios Comunes (CSC) cercano.
Para registrarse, se utiliza el número de Aadhaar y el teléfono móvil (autenticación mediante OTP vinculado al Aadhaar). Luego, se completa el formulario con datos personales, categoría de venta y dirección del negocio, subiendo una foto y el certificado de venta o carta de recomendación.
Una vez presentada la solicitud, es revisada por la Entidad Local Urbana y remitida a una institución financiera elegible. Los socios incluyen bancos comerciales, bancos rurales regionales, instituciones de microfinanzas, bancos vinculados a grupos de ahorro y cooperativas.
Al ser aprobado, el monto se deposita directamente en la cuenta bancaria del vendedor, generalmente dentro de 30 días. Los pagos se realizan en cuotas mensuales durante 12 meses.
Desempeño de Uttar Pradesh: Líder nacional
Uttar Pradesh ha sido uno de los estados con mejor implementación del PM SVA Nidhi. Según datos del MoHUA, el esquema ha otorgado préstamos a más de 6 millones de beneficiarios en sus 762 Entidades Locales Urbanas, superando a cualquier otro estado del país. Ciudades como Lucknow, Kanpur, Varanasi, Agra y Gorakhpur destacan por su alta adopción.
En Gorakhpur, por ejemplo, el programa ha alcanzado a más de 150.000 vendedores, logrando una implementación a nivel municipal reconocida por el MoHUA como modelo para la reducción de la pobreza urbana. Vendedores que inicialmente recibieron un préstamo de 10.000 rupees para reponer sus carros de frutas ahora gestionan operaciones de cadena de suministro, contratan a familiares y mantienen registros digitales de pagos.
Más allá del crédito: Construcción de identidad financiera
Una dimensión transformadora del PM SVA Nidhi es la creación de identidades financieras formales para quienes anteriormente no existían en el sistema bancario. A través del registro obligatorio de transacciones digitales, los vendedores construyen historiales crediticios verificables. Muchos han utilizado este fundamento para acceder a préstamos agrícolas, hipotecarios bajo PMAY y líneas de crédito para grupos de autoayuda femenina.
La integración del esquema con la Interfaz Única de Pagos (UPI) y sistemas de códigos QR ha impulsado la alfabetización digital de manera inesperada. En ciudades de segundo y tercer nivel, los vendedores ahora aceptan pagos con PhonePe y Google Pay con frecuencia, marcando un cambio en su gestión de flujo de efectivo y atractivo para los clientes.
El camino hacia adelante
El gobierno ha ampliado continuamente el alcance del PM SVA Nidhi, como se vio en el Presupuesto Unión 2024–25, que anunció mejoras significativas para la iniciativa. Este enfoque innovador no solo satisface necesidades inmediatas, sino que también forma la base para una economía más inclusiva y resiliente.
