PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans
Per milioni di venditori ambulanti in tutta l'India, l'accesso a crediti
PM SVANidhi Yojana: Come l’UP è diventata lo stato leader dell’India per i prestiti ai venditori ambulanti
PM SVANidhi Yojana – Per milioni di venditori ambulanti in tutta l’India, l’accesso a crediti accessibili era una sfida insormontabile. I prestiti da parte di finanziatori locali spesso arrivavano a rate di interesse devastanti, mentre le banche li rifiutavano e un singolo evento negativo — come una siccità o un controllo urbano — poteva sradicare completamente il loro capitale operativo. La PM SVA Nidhi Yojana, avviata nel giugno 2020, ha cambiato questa situazione in modo radicale. In Uttar Pradesh, il programma è diventato uno dei più significativi in termini di distribuzione di credito a livello locale negli ultimi anni.
Di cosa si tratta?
Il piano PM Street Vendor’s Atma Nirbhar Nidhi (PM SVA Nidhi) è un’azione di microcredito lanciata dal Ministero dell’Edilizia e delle Città (MoHUA) per offrire prestiti a basso costo ai venditori ambulanti colpiti o danneggiati dal coronavirus e da eventi successivi. Il programma permette loro di riprendere il loro sostentamento, entrare in sistemi finanziari formali e costruire un’identità creditizia che apre nuove opportunità.
Il sistema prevede un piano di prestiti senza garanzia a tre livelli: 15.000 rupie nel primo anno, 25.000 rupie nel secondo con pagamento puntuale, e 50.000 rupie nel terzo. Chi paga in tempo riceve un sussidio di interessi del 7% annuo, direttamente sul conto, e i pagamenti digitali danno diritti a un rimborso fino a 1.600 rupie l’anno.
Chi può partecipare?
Qualsiasi venditore ambulante che operava in aree urbane entro il 24 marzo 2020 è idoneo a richiedere il supporto. Questo include: venditori con un certificato di vendita ambulante rilasciato dal loro ente locale urbano (ULB); venditori identificati in indagini condotte da ULB; venditori con una lettera di raccomandazione da parte di ULB o Comitato di Vending della città; e venditori attivi in aree vicine ai confini urbani.
Non esiste una restrizione sul tipo di prodotti venduti — da frutta e verdura a abiti, calzature, cibi cotti e prodotti artigianali. Il programma è accessibile a tutti i generi, con un focus particolare su donne e ragazze venditrici.
Come richiedere il prestito in Uttar Pradesh?
- Visitare il portale ufficiale PM SVA Nidhi su pmsvanidhi.mohua.gov.in o il Centro Servizio Comune (CSC) più vicino.
- Registrarsi utilizzando il proprio numero di Aadhaar e numero di telefono (autenticazione OTP legata all’Aadhaar).
- Compilare il modulo di richiesta con dati personali, categoria di vendita e indirizzo del business. Caricare una fotografia e il certificato di vendita o la lettera di raccomandazione.
- La domanda viene processata dall’ULB e inviata a una istituzione creditizia. I partner finanziari accreditati comprendono banche commerciali, banche rurali regionali, istituzioni di microcredito, banche legate a gruppi di donne e banche cooperative.
- Su approvazione, l’importo del prestito viene versato direttamente sul conto bancario, di solito entro 30 giorni dalla richiesta. Il pagamento si svolge in rate mensili su 12 mesi.
Risultati in Uttar Pradesh: un modello nazionale
L’UP ha mantenuto una posizione tra i primi in termini di implementazione del PM SVA Nidhi. Secondo dati compilati dal MoHUA, il programma ha beneficiato di oltre 6 milioni di persone in 762 ULB dell’UP — il numero più elevato in India. Città come Lucknow, Kanpur, Varanasi, Agra e Gorakhpur hanno registrato adozioni particolarmente alte, con diversi venditori che ora godono del terzo livello di prestito da 50.000 rupie.
“Nella sola Gorakhpur, il programma ha raggiunto oltre 150.000 venditori — un risultato a livello municipale che è stato citato dal MoHUA come modello per l’abbattimento della povertà urbana.”
Venditori che inizialmente iniziavano con un prestito di 10.000 rupie per rifornire i loro carri frutta ora gestiscono operazioni di supply chain, acquistando direttamente da mercati, assumendo membri della famiglia e registrando pagamenti digitali formali.
Al di là del credito: costruire un’identità finanziaria
Probabilmente il aspetto più trasformativo del PM SVA Nidhi è la creazione di identità finanziarie formali per persone che prima non esistevano nel sistema bancario. Attraverso il tracciamento obbligatorio delle transazioni digitali, i venditori costruiscono una storia creditizia verificabile. Molti hanno utilizzato questa base per accedere a prestiti per coltivazioni, prestiti per abitazioni sotto PMAY e linee di credito per gruppi di donne.
La sinergia con l’Interfaccia di Pagamenti Unificati (UPI) e i codici QR ha anche promosso la cultura digitale in modo inaspettato. I venditori in città di secondo e terzo livello utilizzano ora regolarmente PhonePe e Google Pay — un cambiamento comportamentale che ha migliorato la gestione dei flussi di cassa e il loro appeal per i clienti.
La strada da percorrere
Il governo ha continuato a espandere l’ambito del PM SVA Nidhi, con il Bilancio 2024–25 che annuncia un incremento ulteriore delle iniziative. Questo programma, ad esempio, è stato incluso nel piano più ampio per promuovere l’auto-sufficienza economica, creando un modello replicabile per la redistribuzione dei risorse finanziarie in India.
