PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans

总理街道商贩信用计划：为何印度北方邦成为商贩贷款领先州？

PM SVANidhi Yojana - 在印度的城市和乡镇，数百万街头商贩曾长期面临贷款获取难题。高利贷者收取高昂利息，银行往往拒之门外，而一次意外——如雨季不佳或城市管理整顿——便可能摧毁他们的全部流动资金。2020年6月推出的总理街道商贩信用计划（PM SVA Nidhi），彻底改变了这一局面。在北方邦，该计划成为十年来最具影响力的基层信贷交付项目之一。

PM SVA Nidhi 项目简介

总理街道商贩信用计划（PM SVA Nidhi）由住房与城市发展部（MoHUA）发起，旨在为受新冠疫情影响或受到影响的街头商贩提供可负担的流动资金贷款。该计划帮助商贩重启生计，逐步融入正式金融体系，并建立信用记录以促进未来发展。

贷款结构与优惠政策

项目采用分级无抵押贷款模式：第一年可贷1.5万卢比，若按时偿还第二年增至2.5万卢比，第三年进一步提升至5万卢比。此外，按时还款的商贩可享受7%的年利率补贴，直接打入账户。使用数字交易还能获得最高1600卢比的年度现金返还激励。

适用对象与条件

凡在2020年3月24日前在城市区域经营的街头商贩均可申请，包括：持有城市基层机构（ULB）颁发摊位证的商贩、ULB调查识别的商贩、获得ULB或城镇商贩委员会推荐信的商贩，以及在城市边界附近经营的商贩。项目不限制商品种类，从蔬果到手工艺品均可，且面向所有性别，特别关注女性商贩。

申请流程详解

在北方邦申请可通过以下步骤完成： 第一步：访问官方PM SVA Nidhi网站（pmsvanidhi.mohua.gov.in）或附近的公共服务中心（CSC）。 第二步：使用身份证号及手机号进行注册（需绑定短信验证码）。 第三步：填写申请表，提供个人资料、摊位类别及营业地址，上传照片和摊位证明或推荐信。 第四步：申请经城市基层机构审核后提交至合作金融机构，包括商业银行、区域农村银行、微型金融机构及合作社银行等。 第五步：获批后，贷款将直接打入银行账户，通常在申请后30日内完成，还款周期为12个月。

北方邦的卓越表现

北方邦在项目实施中始终位居全国前列。据MoHUA数据统计，截至当前，该州已向762个城市基层机构的超600万受益人发放贷款，数量为全国最高。如Lucknow、Kanpur、Varanasi、Agra及Gorakhpur等城市均出现高参与率，许多商贩已获得最高5万卢比的第三级贷款。

在Gorakhpur，项目已覆盖超过15万商贩——这一城市级成果被MoHUA称为缓解城市贫困的典范案例。曾经仅用1万卢比贷款补给水果车的商贩，如今可直接从批发市场进货，雇佣家人并建立数字化支付记录。

超越信贷：构建金融身份

该计划的深远意义在于为长期处于银行体系外的群体建立正式金融身份。通过强制性的数字交易追踪，商贩逐步积累可验证的信用记录。许多商贩借此基础，进一步申请农产品贷款、PMAY住房贷款及妇女互助小组信用支持。

未来展望

政府持续扩展该计划的覆盖面，2024-25财政年度预算草案宣布将提升项目规模，未来可能引入更多创新措施，以深化其对街头经济的支撑作用。