PM SVANidhi Yojana: How UP became India’s top state for street vendor loans

PM SVA Nidhi: Com l'UP va arribar a ser l'estat líder a l'Índia per als prets de crèdit per a venedors de carrer

PM SVANidhi Yojana - Per a milions de venedors de carrer a les ciutats i parracs de l'Índia, la possibilitat de disposar de crèdit accessible havia estat una lluita constant. Els prestadors de crèdit cobraven taxes d'interès destructives, els bancs els rebutjaven, i una sola adversitat — com una mala estació o una campanya municipal — podia esborrar tot el seu capital de treball. El programa PM SVA Nidhi, llançat a juny de 2020, va canviar aquesta situació de manera fonamental. A l'Uttar Pradesh, el programa s'ha convertit en una de les iniciatives més impactants de distribució de crèdit en els últims anys.

Què és el programa PM SVA Nidhi?

El programa PM Street Vendor's Atma Nirbhar Nidhi (PM SVA Nidhi) és un esquema de crèdit micròclic llançat pel Departament d'Habitatge i Assentaments Urbans (MoHUA) per oferir prets de capital de treball a preus accessibles als venedors de carrer afectats o desplaçats pel coronavirus i altres problemes. Aquesta iniciativa permet als venedors recuperar els seus ingressos, accedir al sistema financiari formal i construir històries de crèdit que obren noves portes per al creixement.

El programa segueix una estructura de prets en tres nivells, sense necessitat de garanties: 15.000 rupies el primer any, 25.000 rupies al segon any si es repateixen amb temps, i 50.000 rupies al tercer any. A més, els venedors que es repateixen reben una subvenció anual del 7% d'interès i incentius de retorn en efectiu de fins a 1.600 rupies per any per a transaccions digitals.

Qui pot participar?

Qualsevol venedor de carrer que estigués actiu en zones urbans el 24 de març de 2020 o abans és elegible per a participar. Això inclou: venedors amb un certificat de venedor expedit per la seva Entitat Local Urbana (ULB); venedors identificats en enquestes realitzades per aquestes entitats; i venedors que treballen en zones properes als límits urbans. No hi ha cap limitació pel tipus de productes comercialitzats, des de fruits i verdures fins a roba, calçat, menjar preparat i productes artesans. El programa és accessible per a tots els gèneres, amb especial atenció a les dones com a venedores.

Com sol·licitar el prestat a l'UP?

Passa 1: Visita el portal oficial del programa PM SVA Nidhi a pmsvanidhi.mohua.gov.in o el centre de servei comú (CSC) més proper. Passa 2: Registra't amb el teu número d'Aadhaar i número de telèfon mòbil (autenticació d'OTP vinculada a Aadhaar). Passa 3: Omple el formulari de sol·licitud amb detalls personals, categoria de venedor i adreça de negoci. Carrega una fotografia i el certificat de venedor o la recomanació de la ULB.

Passa 4: L'aplicació es processa per la teva Entitat Local Urbana i es transmet a una institució financer. Els partners financers elegibles inclouen bancs comercials programats, bancs rurals regionals, institucions de crèdit micròclic, bancs vinculats a grups de dones (SHG) i bancs cooperatius. Passa 5: Al rebre l'aprovació, el prestat es desembolca directament a la teva targeta bancària, normalment dins de 30 dies de la sol·licitud. La reembolsa amb pagaments mensuals durant 12 mesos.

Resultats a l'Uttar Pradesh: Líder nacional

A l'Uttar Pradesh, el programa ha demostrat un impacte significatiu. Segons dades del MoHUA, el programa ha concedit prets a més de 60 lacs de beneficiaris a través dels 762 Entitats Locals Urbanes de l'estat — la màxima quantitat de qualsevol estat de l'Índia. Ciutats com Lucknow, Kanpur, Varanasi, Agra i Gorakhpur han experimentat un gran suport per part dels venedors, molts dels quals ja poden accedir al tercer nivell de prets de 50.000 rupies.

A Gorakhpur en concret, el programa ha arribat a més de 1,5 milions de venedors — una acció ciutadana que el MoHUA ha destacat com a model per a la reducció de la pobresa urbana. Venedors que començaren amb un prestat de 10.000 rupies per refrescar el seu carrer de fruits ara gestionen operacions de cadena d'abastament directes des de mercats, emprenen familiars i mantenen rastres digitals formals de pagaments.

Més enllà del crèdit: Construcció d'identitat financera

Probablement la dimensió més transformadora del programa PM SVA Nidhi és la creació d'identitats financeres formals per a persones que anteriorment existien fora del sistema bancari. A través de l'obligació de seguir transaccions digitals, els venedors construeixen una història de crèdit verificable. Molts d'ells han utilitzat aquesta base per accedir a prets per a cultius, prets per a habitatges sota el programa PMAY, i línies de crèdit per a grups de dones.

La integració del programa amb l'Interfície d'Pagaments Unificats (UPI) i els sistemes de codis QR ha impulsat la lluita digital de manera sorprenent. Venedors en ciutats de segona i tercera categoria fan servir habitualment els pagaments amb Phone Pe i Google Pay — una mudança de comportament que ha millorat la gestió del flux de caixa i la seva atractivitat per a clients.

El govern ha continuat ampliant l'escenari del programa PM SVA Nidhi, amb el pressupost de l'any 2024–25 anunciant una ampliació.